【2026年10月26日訊】（記者星宇編譯報導）美國聯邦數據顯示，2025年，美國人因支票欺詐造成的經濟損失，已超過了借記卡或禮品卡詐騙所帶來的損失。儘管流通中的支票數量在減少，但支票欺詐行為卻呈上升趨勢。
反欺詐專家警告稱，每當將支票投入郵筒，銀行帳戶便面臨風險。如果還在通過郵寄方式寄送紙質支票，那麼是時候停止這種做法了。
過去，人們常通過支票來支付帳單、購買日用品或繳納健身房會費。如今，人們開具支票通常是為了處理金額較大的單次交易，例如向承包商付款或繳納稅款。
美國獨立社區銀行家協會（Independent Community Bankers of America）副總裁斯科特‧安欽（Scott Anchin）在9月份接受《今日美國》（USA TODAY）採訪時表示：「犯罪分子很清楚，一旦在郵件中發現支票，它不太可能只是10美元的小額支票，而更有可能是1萬美元的大額支票。」
支票金額越大，被欺詐風險越高
對於不法分子而言，支票金額越大，意味著「收益」越高。支票欺詐由來已久，但現代科技為詐騙者提供了更新、更強大的作案工具。
安欽說道：「二三十年前，我們談論的往往還是『單打獨鬥』的作案者；而現在，從事支票欺詐的已是組織嚴密的犯罪團伙。他們會大規模竊取支票，並利用各種先進技術手段篡改支票，甚至憑空偽造出全新的支票。」
近年來，電子支付方式日益完善，而紙質支票卻幾乎沒有任何演變。富國銀行（Wells Fargo）負責欺詐與索賠業務的喬‧貝爾納多（Joe Bernardo）在9月份的一次採訪中表示：「支票的基本形式至今未變，而詐騙者總是在尋找流程中的薄弱環節，伺機利用。」
竊賊會從居民的信箱中竊取支票，也會從美國郵政署（USPS）的投遞箱中將其「釣」出來。規模更大的犯罪團伙甚至會直接偷走整袋郵件。
美國消費者聯合會金融服務總監亞當‧拉斯特（Adam Rust）在9月份受訪時指出，一旦犯罪分子拿到你的支票，他們可以使用丙酮、漂白劑或外用酒精，將支票上原本填寫的內容（如收款人姓名）「洗掉」。
竊賊可以篡改支票金額和收款人，然後自行存入帳戶；或者，他們也可以讓支票保持空白，將其放到暗網上出售。
拉斯特說：「帳號和銀行路由號碼（routing number）都印在支票上，這些信息非常私密，也極其敏感。」
《消費者報告》（Consumer Reports）的項目總監查克‧貝爾（Chuck Bell）在2021年也成了支票欺詐的受害者。竊賊從一個投遞箱中翻出了他的一張取暖費支票，對其進行了篡改，並成功兌現了2.5萬美元。幾週後，他才追回了這筆錢。
我們難道不能徹底停止使用支票嗎？
貝爾認為，最顯而易見的解決方案就是讓消費者不再開支票。2025年，川普（特朗普）總統發布了一項行政命令，旨在逐步淘汰聯邦政府收支往來中的紙質支票。
然而，並非所有人都對這些替代方案感到滿意。
貝爾在9月份的採訪中提到，一些美國人「始終無法習慣通過電話或電腦進行支付」。「如果想要讓整個國家轉向數字支付，這絕非表面看起來那麼簡單。」
消費者權益倡導者表示，向他人付款最安全的方式是通過在線渠道，使用信用卡、借記卡或電子支票進行支付。大多數企業、政府機構和醫療機構都設有在線支付的安全網站。
銀行提供的自動帳單支付應用程序是另一種相對安全的選擇。安欽指出，雖然銀行有時仍會採用紙質支票，但這比自行通過郵寄方式寄出支票要安全得多。
各類支付應用程序本身也存在安全風險
銀行業比較青睞Zelle——這是一種轉帳服務，允許直接通過銀行帳戶進行匯款。業內人士認為，由於該服務直接嵌入在銀行應用程序中，因此相對安全。
在2023年的一項全面分析中，《消費者報告》對Venmo、Zelle、Cash App和Apple Cash在安全性、隱私性和透明度方面進行了比較。其中，Cash App和Apple Cash在安全性方面得分較高；Apple Cash在隱私性方面獲得了最高評分。
總的來說，安欽表示：「我認為電子支付始終比支票支付更安全。」
如果只能寄送支票，該怎麼辦？以下是確保支票安全的一些建議。
向銀行申請「安全支票」
並非所有支票都一樣可靠，選擇帶有防盜安全功能的支票，例如包含水印、全息圖，或使用化學敏感紙張／油墨的支票。
使用不易擦除的墨水填寫支票
美國銀行家協會建議，使用不易擦除的墨水填寫支票，能大大增加不法分子「篡改」（即通過化學手段洗去原有字跡）支票的難度。
可以在網上搜索「不易擦除」（permanent）、「不可磨滅」（indelible）或「防欺詐」（fraud prevention）類筆，找到合適的產品。請避免使用圓珠筆。
安欽指出：「要洗掉支票上圓珠筆的墨跡，簡直易如反掌。」
不要留下空白處
填寫支票時，切勿留下空隙，以免不法分子趁機添加數字（如增加零）或填入其他收款人姓名。請務必自行填滿所有空白處。
儘可能以安全的方式寄出支票
消費者權益提醒，將支票留在自家信箱過夜絕非明智之舉，最好將支票投遞到美國郵政署（USPS）的專用郵筒中。若能直接前往郵局寄出，則更為穩妥。
全程追蹤支票狀態
定期查看銀行帳戶，確認支票是否已完成兌付。同時，檢查支票影像，確保收款人信息未被篡改，並與收款人核實，確認對方確實已收到款項。
發現疑似欺詐行為，立即報告
美國銀行家協會建議，若懷疑遭遇欺詐，應同時聯繫銀行和警方。
拉斯特指出，銀行通常要求客戶在30天內報告欺詐行為。
他說：「對於偽造的支票，銀行確實負有責任。但如果銀行已向您發送了帳戶對帳單，而您未能及時做出回應，銀行可能會主張您存在疏忽。」
這聽起來或許不太公平，但若拖延太久才提出申訴，很可能就無法追回損失的資金了。
