【2026年07月08日讯】（记者陈俊村报导）小孩通常很单纯，不太懂得如何赚钱，只知道跟爸爸妈妈开口就有钱可以花了，他们可能不熟悉与金钱有关的事项，例如借贷问题等。但小孩毕竟会长大，如果在学校就灌输他们正确的知识，等到他们进入社会，是不是会有比较好的理财观念？现在来看看专家怎么说。
英国艾希特大学（University of Exeter）金融学助理教授纳希迪（Narmin Nahidi）在The Conversation撰文说，她最近自愿到一所小学教授财务方面的课程。在六堂课的时间里，她向一群10到11岁的孩子讲解了价值、储蓄、成本和风险等概念。
这些并非高深的财务概念，而是日常生活中司空见惯的事情。此类课程的目的并非将孩子培养成投资者，只是引发有关日常财务选择的讨论，例如花钱与借贷意味著什么，以及如何比较价格和未雨绸缪。
纳希迪告诉这些孩子，金钱问题往往伴随著选择与后果。比如说，如果今天把钱花掉，明天可以花的钱可能就会减少；借钱意味著必须遵守还款规则；而当物价上涨时，同样的钱能买到的东西就会变少。
这些孩子充满好奇心，而且在财务方面的敏锐度超出了她的预期。他们提出的问题很务实，对涉及日常生活选择的例子反应特别热烈，例如为了购买心爱的东西而存钱，或者在物价上涨时比较价格。
这段经验让她不禁思考，是否应该在学校里教导孩子更多有关财务的知识？毕竟，房租、房贷、各类贷款、税金、退休金、储蓄、通货膨胀、保险和债务，这些因素会影响几乎每个家庭的生活。若能更好地理解这些事物的运作方式，无疑是一件好事。
这并不是说学校无所作为。在很多国家，财务教育已通过数学和公民教育等课程进行讲授。但这是否足够呢？
有大量证据表明，若要帮助年轻人为多变的社会中的生活与工作做好准备，提升理财素养应该成为教育体系的重要组成部分。
举例来说，巴西的一项研究表明，学校所进行的财务教育能够提升孩子对经济的熟悉度。秘鲁的一项实验显示，学校内的强制性财务教育很有成效。
当然，具备理财素养的小孩未必能成长为财务状况稳健的成年人。他们将来仍可能面临低薪、高昂的住房成本、工作不稳定或地区发展不平衡等问题。
不过，理财素养有助于降低人们受伤害的程度。来自美国高中教育政策的证据显示，接受个人理财教育与年轻人更好的经济状况（例如更少的债务违约和更高的信用评分）之间存在关连。
纳希迪说，这次教导小学生财务与会计知识让她意识到，孩子的能力往往超出了成年人的预期。尽管他们未必熟悉相关术语，却懂得公平、选择、价值与后果的涵义，而这些正是财务思维的基础。
她主张说，如果要建立财务韧性更强的社会，我们不应该等到年轻人开设第一个银行帐户、签下第一份租房合约或背负学生贷款时，才开始向他们讲授有关财务的基本知识。
这项工作应该尽早进行。各国政府应该有足够的雄心壮志，将理财素养成为每个孩子所受教育的核心内容之一。
除了学校的财务教育之外，先前有财务顾问让-皮埃尔（Andre Jean-Pierre）表示，家长也应该身体力行，为孩子树立理财的榜样。（延伸阅读：希望孩子长大后富有？家长需做这件事）
